中国保监会关于印发《人身保险公司风险排查管理规定》的通知
中国保险监督管理委员会
中国保监会关于印发《人身保险公司风险排查管理规定》的通知
保监发〔2013〕48号
各人身保险公司：
为防范人身保险公司经营风险，保护保险消费者合法权益，我会制定了《人身保险公司风险排查管理规定》，现印发给你们，并就2013年风险排查工作要求通知如下：
一、各人身保险公司应当按照本通知要求，对公司经营管理风险进行全面排查。各总公司应当做好风险排查的组织工作，在总、分两级机构成立风险排查工作责任部门，确保排查工作不走过场，不流于形式。
二、2013年度风险排查报告（含附表）应于9月30日前上报。其中，总公司向保监会报告，分公司向保监局报告。各单位应在规定的时间内报送正式文件，并同时通过保监会电子文件传输系统报送信息模块，将文件电子版报送至保监会人身保险监管部。自2014年起，上述材料应统一于每年7月31日前报送。
三、我会将对各人身保险公司的风险排查工作情况进行跟踪指导，对排查情况和排查结果进行抽查。对风险排查工作组织不力、排查不认真、整改不到位的公司，我会将采取行业通报、监管谈话、开展专项现场检查等方式依法严肃处理。
中国保监会
2013年6月19日
人身保险公司风险排查管理规定
第一条 为建立风险排查长效工作机制，防范人身保险业经营风险，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律法规，制定本规定。
第二条 本规定所称人身保险公司，是指经中国保监会批准设立的人寿保险公司、健康保险公司、养老保险公司及其分支机构。
第三条 本规定所称风险排查，是指对人身保险公司经营过程中可能导致公司发生司法案件、群体性事件以及其他损害保险消费者合法权益等系统性风险的业务环节、操作流程、内控管理等进行排查的活动。
第四条 人身保险公司风险排查应当遵循以下基本原则：
（一）系统性原则。制定全面系统的风险排查制度，有组织、有计划地开展风险排查工作。
（二）全面性原则。风险排查应覆盖公司各项业务环节、各个业务领域，各层级分支机构，并对每一类风险及可能引发风险的可疑业务、可疑人员、重点内控风险点进行严格细致排查，确保排查工作全面有效。
（三）及时处置原则。对于排查发现的各类重大风险，应当立即采取预防和处置措施，防止风险扩散蔓延。
（四）持续优化原则。风险排查内容和排查方法应结合公司经营情况和外部经营管理环境的变化不断调整优化，确保及时发现各类潜在风险隐患，促进公司稳健经营。
第五条 人身保险公司的风险排查工作由总公司牵头组织实施。人身保险公司应当按照本规定，在总、分两级成立风险排查工作小组，明确风险排查的组织机构、参与部门、责任人员及各层级机构的相关责任。各公司应制定符合本公司实际、切实有效的风险排查制度，明确排查内容、排查标准，排查方法以及具体工作流程。风险排查过程中要留存工作底稿和有关数据资料，确保排查工作过程可重现、可复查。
第六条 人身保险公司的风险排查应包括但不限于以下内容：
（一）保险资金案件风险。梳理各类案件线索并对较明确的案件线索组织排查，特别是要排查保险机构内部工作人员或保险销售从业人员挪用、侵占客户资金及诈骗保险金的案件线索。
1.挪用客户保费；
2.利用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗；
3.利用虚假或重要空白单证进行保险资金“体外循环”；
4.私自将客户保单退保获取退保金；
5.伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金；
6.侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金，冒领生存金；
7.挪用、非法占有公司营运资金；
8.以保险公司名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动；
9.投保人利用保险进行洗钱，或保险机构员工、保险销售从业人员协助他人利用保险进行洗钱。
（二）财务管理风险。重点排查人身保险公司因财务管理问题可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患。
1.未严格执行收付费管理制度，现金收费、大额转账未采取有效手段对客户身份及交费账户进行识别；
2.保险销售从业人员或公司员工代客户开立、保管收付费存折或银行卡；
3.基层机构和业务人员私设“小金库”；
4.直销业务虚挂中介业务套取佣金及手续费；
5.管理人员侵占佣金及手续费；
6.编造假赔案、假业务套取公司资金、费用；
7.虚列业务及管理费套取费用；
8.虚列销售人员人数或绩效、奖金等套取费用。
（三）业务管理风险。重点排查人身保险公司销售活动中因销售行为不规范可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患，特别要排查因销售误导、满期收益显著低于客户预期等原因，可能引发公司及代理机构营业场所内突发出现投保人集中退保或要求给予满期给付金之外的额外补偿的群体性突发事件的风险。
1.私自将客户保单转保为其他险种；
2.保险销售从业人员及保险代理机构不具备销售资格；
3.销售过程中存在夸大保险责任或保险产品收益，对保险产品的不确定利益承诺保证收益，将保险产品当做储蓄存款、理财产品销售，隐瞒除外责任、犹豫期客户权利、退保损失以及万能保险、投资连结保险费用扣除情况等保险条款重要事项等销售误导行为；
4.培训课件以及对外宣传资料存在不实、夸大等误导性表述，对销售从业人员的岗前培训不符合监管要求；
5.保险销售从业人员或代理机构擅自设计、修改、印制宣传资料，擅自使用含有误导内容的宣传资料及产品信息；
6.未对合同期限超过一年的个人新单业务进行100%回访；
7.回访品质控制不到位，回访过程未对投保人进行身份识别，或因回访语速过快、对多个问题合并提问及回避客户提问等导致回访失真；
8.客户投诉及回访问题件未及时妥善处理完毕。
（四）内控管理缺陷。重点排查人身保险公司在内控管理方面存在的制度缺陷及风险隐患。
1.不相容岗位未实施人员分离；
2.业务财务系统未实现全封闭运行，未对补录、修改等特殊性操作建立有效的内部管控制度；
3.重要单证未进入单证系统管理，或者未实现系统实时管理，对重要单证未定期盘点、定期核销；
4.保单未全部实现系统联网出单，或者单证系统未与业务系统、财务系统实现对接；
5.保险机构及工作人员私刻、伪造公司印章，省级以下分支机构行政用章、合同专用章未上收一级管理，印章使用未实行严格审批登记制度；
6.客户信息管理使用制度不健全或执行不到位，存在客户信息泄露风险。
第七条 各人身保险公司应定期对单证印鉴、可疑人员、可疑业务线索以及相关内控制度开展排查。各公司应当根据具体业务及公司内部管控情况，明确风险排查的具体标准及抽查比例，细化排查业务流程及各项指标。排查方法可以采取但不限于以下方面：
（一）对单证印鉴进行排查。各人身保险公司应定期对重要单证进行清理核销。存在以下情况的，应对单证、印鉴及相关接触人员的经办业务进行排查：
1.存在长期未核销单证或单证去向不明的情况，应对未核销及去向不明单证进行排查；对单证遗失较多的团队、个人和代理机构进行重点排查；
2.存在遗失印鉴情况的，应对相关部门、机构及有关人员经办业务资金去向进行调查；
3.分支机构未经批准擅自刻制印章或者伪造、变造印章的，应对印章管理和使用情况进行排查；
4.有线索表明保险公司工作人员、销售从业人员私刻印章，变造、伪造保险公司单证的，对其经办业务进行排查。
（二）对可疑人员线索进行排查。存在以下情况的，应对有关人员领用的单证进行排查，对其接触的业务进行复查，对有关客户进行回访或采取其他有效方式进行排查：
1.销售从业人员展业活动较为频繁，但业绩靠少量保单长期维持相对均衡水平，或业绩较高但保单继续率指标较差；
2.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员涉及地下赌博、传销组织、非法集资、民间借贷、洗钱等活动；
3.销售从业人员与客户存在经济债务纠纷；
4.基层保险机构的工作人员仅有1－2人且长期无调整；
5.保险机构销售从业人员被客户或其他销售人员、公司内勤投诉次数较多；
6.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员经常代替客户办理变更交费账户等客户重要信息，代办金额较大的退保、理赔、给付业务，或者使用银行卡为客户刷卡交费的。
（三）对可疑业务线索进行排查。存在以下情况的，应通过客户回访或其他有效方式对有关人员经办业务进行排查：
1.不同投保人保费来源于同一交费账户；
2.多批次不同投保人的保单退保、理赔等资金支付对象为同一账户；
3.退保、理赔、给付、分红等资金支付给投保人、被保险人、受益人之外的人；
4.存在大面积犹豫期内撤单情况；
5.同一客户投保单、投保提示书、保险合同送达回执等业务档案上签名笔迹明显不同；
6.投诉、咨询及失效保单回访中发现客户称已交费且能够提供交费记录，但业务系统无记录；
7.对大额退保、赔款、给付业务抽取一定比例客户进行回访；
8.对未实现收付费全额转账的保单抽取一定比例客户进行回访；
9.对投保人年龄较大且交费期限较长的保单抽取一定比例客户进行回访；
10.客户信息不真实的，对该销售从业人员或代理机构经办的业务进行抽查回访。
11.发生大额保单质押贷款的，抽取一定比例客户进行回访。
（四）对满期给付及退保风险进行排查。排查要求、排查方法及排查结果报送另行规定。
（五）对重点内控风险点进行排查。对内控管理流程进行梳理，对可能引发公司发生重大风险的业务环节及操作流程进行排查整改：
1.保险公司内部工作人员兼任多个不相容岗位；
2.保险公司外勤人员兼任收付费、单证管理、外勤人力资源管理等岗位；
3.系统操作权限的设置和岗位牵制存在问题，如：一人持有多个不相容岗位的系统用户名，不同岗位系统密码未妥善保存，对具有较高系统操作权限的人员缺少监督，存在越权或未经授权使用他人权限处理业务情形；
4.销售人员或者工作人员私自留存客户身份证、保险合同复印件等资料；
5.可在业务系统外打印收付费环节凭证并可在系统中事后补录；
6.业务财务系统约定的保费收入来源及理赔给付去向账户名称可以为非客户本人；
7.对内或对外使用的产品宣传资料、各类培训资料存在违规、失实或易造成重大误解内容；
8.未建立产品宣传资料、各类培训资料的审核及管理机制，或已建立但与监管规定不相符或未严格执行；
9.未建立产品说明会的审批、管理及巡查/暗访制度，或已建立但与监管规定不相符或未严格执行；
10.公司业务系统不具备客户信息真实性自动提示、校验功能；
11.未建立一年期以上个人新单业务100%回访的有效机制，或虽已建立但并未严格实施。
第八条 人身保险公司开展风险排查工作后，应针对具体的风险项目提出相应整改措施、整改时限，并落实到具体的职能部门和责任人。其中，对于排查发现的重大风险隐患应在排查发现之时立即采取措施进行整改，防止风险的扩散和蔓延；对于因内控缺陷导致的风险问题，应当通过强化制度建设、加强风险管理指标考核、优化管控流程、完善信息系统等措施加以解决。
第九条 各人身保险公司应指定专门的部门负责跟踪检查整改落实情况,评估整改效果。对实际效果不佳的整改措施应及时调整修正，确保风险消除或可控。
第十条 对于排查发现重大案件及存在重大风险隐患的，各人身保险公司应按照《保险机构案件责任追究指导意见》、《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》以及公司内部责任追究制度，对有关机构和人员进行责任追究。
第十一条 各人身保险公司风险排查应当采取常规排查与应急排查方式结合进行。每年7月1日至次年6月30日为一个常规排查周期，各人身保险公司应于7月31日以前向中国保监会报送上一排查周期的常规风险排查报告。对满期给付及退保风险排查另有规定的，从其规定。发生重大案件或发现重大风险线索时应及时向监管部门报告并开展应急风险排查工作，并于排查结束后5个工作日内向监管部门报送应急风险排查报告。各人身保险总公司向保监会报告，各人身保险公司分公司向当地保监局报告。
年度常规风险排查报告至少应当包括以下内容：公司全面风险排查的组织实施、排查范围、排查内容、排查出的主要风险点、采取的处置措施、后续整改情况、责任追究等，并附排查工作表（见附表）。
第十二条 各人身保险公司未按照本规定进行排查、未及时上报排查报告、后续整改不力、责任追究不到位，以及排查工作存在重大疏漏或过失，风险排查之后仍然发生重大案件的，中国保监会将依法进行行政处罚或采取必要的监管措施。
第十三条 本规定自颁发之日起实施。
关于印发《东莞市查处违法建筑责任追究暂行办法》的通知
广东省东莞市人民政府办公室
关于印发《东莞市查处违法建筑责任追究暂行办法》的通知
东府办〔2008〕44号
各镇人民政府（街道办事处），市府直属各单位：
《东莞市查处违法建筑责任追究暂行办法》业经市政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
东莞市人民政府办公室
二○○八年五月十三日
东莞市查处违法建筑责任追究暂行办法
第一章 总 则
第一条 为贯彻落实市委、市政府关于坚决查处违法建筑和违法用地的决定，坚决遏制新建和抢建违法建筑，及时有效查处各类违法建筑行为，根据有关法律、法规，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称违法建筑，是指违反土地、规划、建筑等有关法律法规，未经国土、规划、建设等相关部门批准，未领取建设用地批准文件、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑施工许可证或超越许可规定擅自建造的建筑物、构筑物（含私人住宅，下同）。
第三条 本办法适用2005年4月8日之后，发生违法用地、新建和抢建违法建筑的责任。省驻莞单位及其工作人员的责任追究由其主管监察机关处理。
第二章 职责界定
第四条 村（居）民小组、村（居）委会在防止和制止违法建筑中应履行下列职责：
（一）本辖区出现的违法建筑，一经发现分别向村（居）委会、镇人民政府（街道办事处）书面报告；
（二）立即上门对违建户进行宣传劝阻，并做好记录，直到其停工为止；
（三）协助做好市、镇（街道）组织的拆除违法建筑项目工作。
第五条 镇人民政府（街道办事处）在防止和制止违法建筑中应履行下列职责：
（一）镇（街道）辖区内出现的违法建筑按属地管理原则由各镇（街道）承担管理监督责任；
（二）镇（街道）必须落实巡查和监管职责，发现违法建筑或接到村（居）委会关于违法建筑的报告，要及时向市城市管理综合执法局报告并应组织人员到现场了解情况、做好记录，做好宣传劝阻工作，直到其停工为止；
（三）对违法建筑，经劝阻无效且继续施工的，提请市有关职能部门依法进行处理；
（四）实行月报制度，每月定期向市城市管理综合执法局报告当月违法建筑的情况。
第六条 市城市管理综合执法局负责以下工作：
（一）负责全市违法建筑的日常巡查工作；
（二）在日常巡查中发现违法违规的建设行为，要及时进行制止并查处；对不属于职责范围的，应及时移送相关部门依法进行查处；
（三）负责统计、上报有关违法建筑情况。定期向市政府提交报告，并抄送市监察局、市建设局、市民政局、市规划局、市国土资源局等相关部门。
第七条 各相关行政管理部门应按照各自职责范围对违法建筑及时进行查处。
第八条 监察部门负责对市相关职能部门和各镇（街道）查处违法建筑行为工作情况实施监察。
第三章 责任追究
第九条 镇人民政府（街道办事处）辖区发生下列情况之一，依照有关规定追究镇长（街道办主任）、镇（街道）分管领导和有关主管部门负责人的责任：
（一）当年新开工建设违法私房10栋以上（含10栋）或生产经营性违法建筑5栋以上（含5栋），形象进度达到一层柱还未采取拆除行动的；
（二）停建违法建筑擅自复工抢建，十日内未采取有效措施，当年抢建私房20栋以上（含20栋）或生产经营性建筑10栋以上（含10栋）的；
（三）发现违法建筑或者接到违法建筑举报未在五日内通报市城市管理综合执法局的。
第十条 村（居）委会辖区发生下列情况之一，依照有关规定追究村（居）委会主任、村（居）委会分管委员的责任：
（一）当年新开工建设违法建筑5栋以上（含5栋），形象进度达到一层柱还未采取拆除行动的；
（二）停建违法建筑擅自复工抢建，十日内未采取有效措施，当年抢建违法建筑3栋以上（含3栋）；
（三）发现违法建筑或者接到违法建筑举报未在五日内通报镇人民政府（街道办事处）的，或者不对违建户做宣传劝阻的。
第十一条 村（居）民小组辖区发生下列情况之一，依照有关规定追究村（居）民小组组长的责任：
（一）新开工建设违法建筑1栋以上（含1栋），形象进度达到一层柱还未采取有效措施的；
（二）停建违法建筑擅自复工抢建1栋以上（含1栋），十日内未采取有效措施的；
（三）对发生的违法建筑未在五日内通报村（居）委会的。
第十二条 国有、集体企事业单位投资或合作兴建违法建筑的，应当追究有关单位主要负责人和分管领导责任。
第十三条 国家工作人员参与兴建违法建筑，参与非法出租、倒卖土地，支持违法建筑，包庇或充当违法建筑保护伞，收受非法利益的，应当追究责任。
第十四条 有关主管部门查处违法建筑工作行政不作为，依照有关规定追究有关责任人的责任：
（一）市城市管理综合执法局接到举报后，未在规定时间内立案查处的，或者出现新的连片违法建筑没有及时发现上报的；
（二）国土主管部门对在违法用地上出现违法建筑未及时发现并予以处理的；
（三）规划主管部门对群众举报或投诉的违反规划的违法建筑没有及时移交执法部门进行处理，对为违法建筑提供规划设计的规划设计单位没有及时进行查处的；
（四）建设主管部门对无《施工许可证》从事违法建筑的建设、设计、施工单位没有及时依法查处的；
（五）房产管理部门对未依法取得国土、规划、建设等部门审批手续的建设或不按审批内容实施的建筑物予以办理权属登记手续的；对违法建筑违反市有关规定办理了房屋租赁合同登记(备案),造成监管不力,致使违法建筑进入房屋租赁市场的；
（六）公安消防部门对发现未经消防审查、验收的建筑物从事生产、经营及其他影响消防安全的行为未查处的；
（七）水利部门对列入饮用水源保护区的水库的管理范围内出现的违法建筑未查处的；
（八）交通和公路管理部门对在公路两旁控制范围内的违法建筑未依法组织查处和拆除的；
（九）环境保护部门对修建违法建筑造成环境污染以及产生噪音扰民查处不力的；
（十）林业管理部门对占用林地、开山毁林造地兴建违法建筑的行为没有及时进行制止、查处的；
（十一）工商行政管理部门为未提供合法有效的房地产产权证明文件的经营场所办理营业执照的。
第十五条 查处违法建筑有关工作人员发生下列情况之一，依照有关规定追究责任：
（一）凡玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，或接受邀请参加违法建筑当事人宴请、娱乐、旅游等活动的；
（二）镇人民政府（街道办事处）、村（居）委会巡查工作人员知情不报或未及时通报，或者管理责任范围出现2宗违法建筑没有发现的。
第十六条 实行查处违法建筑工作与各镇（街道）、各部门（单位）年度评比挂钩制度。实行违法建筑一票否决，对未按规定履行职责、工作不力导致违法建筑情况严重的，年度考核取消优秀和先进。
第十七条 本办法所涉及的责任追究，依照人事管理权限和行政处分审批权限的有关规定办理。情节严重构成犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。
第十八条 本办法由市监察局、市建设局、市民政局共同负责解释，自公布之日起施行。
